vendredi 17 mai 2013

Interpretation d'un taux d'endettement acceptable, le calcul et la formule pour vos finances personnelles ou d'entreprise

Votre ratio d'endettement (dettes versus revenue: DVR) est une mesure de vos dépenses mensuelles, divisé par votre revenu mensuel brut. Toutefois, ce pourcentage facteurs également dans votre style de vie personnel, en ce qu'un pourcentage élevé de compromettre vos chances d'être en mesure d'acheter ou de louer un endroit pour vivre, acheter une auto ou d'obtenir un prêt. À tout le moins, il pourrait rendre le processus un peu plus difficile, car votre pointage de crédit raconte l'histoire lorsque les prêteurs mener une vérification des antécédents dans votre historique de crédit. En voici notre interpretation.

Comme le mot l'indique, la partie de la « dette » d'un DVR désigne les dépenses renouvelables de divers emprunts. Cela inclut les paiements de voiture, prêts étudiants, cartes de crédit et prêts hypothécaires. Ces dépenses mensuelles sont additionnés et divisés par le revenu brut mensuel, qui est la manière dont le pourcentage final est calculé. La plupart des prêteurs veulent un maximum de 36 %, mais ce nombre peut changer en fonction de votre pointage de crédit. Et voilà ce qui pourrait être acceptable.



Pour vos finances personnelles ou d'entreprise

Par exemple, si vos dépenses totales 750 $ et que votre revenu brut est de 2 500 $, votre DVR serait de 30 %, ce qui est juste en dessous du seuil commun. Cependant, que vous souhaitez acheter une maison, et l'hypothèque projetée serait de 600 $, ce qui porte vos dettes éventuelles à 1 350 $ par mois. Votre DVR ratio maintenant monte en flèche à 54 %, moyen supérieur à la limite. Si vous vous trouvez dans cette situation, tout n'est pas perdu, mais il peut vous prendre un peu plus de temps à entrer vous-même dans votre maison de rêve ou de l'auto. Vous comprennez maintenant la formule un peu?

Selon votre liste mensuelle des dépenses, vous pouvez vous mettre sur un budget. Jetez un oeil à ce que vous achetez régulièrement. Par exemple, vous sortez manger souvent ? Dans l'affirmative, envisager de ravalement et faites cuire à la maison plus souvent. Vous avez le câble à plusieurs niveaux plus élevé, de téléphone cellulaire ou de forfaits internet ? Downgrade vers un forfait inférieur et sauver un peu d'argent. Mettre de l'argent supplémentaire sur un compte d'épargne, ou appliquer à vos factures. Faire ce dernier peut aider à rembourser les dépenses plus rapides et aussi baisser votre taux d'endettement dans le processus. Ce n'est pas un calcul trop compliqué.

Si vous n'avez pas reçu votre chèque de remboursement, une fois que ça arrive, vous pouvez également utiliser tout ou partie du montant de votre remboursement de rembourser certaines de vos dépenses. Remboursement d'une carte de crédit réduit le pourcentage et augmente votre pointage de crédit. De cette façon, la prochaine fois que le prêteur effectue une vérification de fond dans votre crédit, un pourcentage beaucoup plus faible - et un pointage de crédit beaucoup plus élevé - apparaît, pour vous aider à obtenir de la maison ou en voiture, que vous avez tant rêvé.

vendredi 22 février 2013

Pourquoi calculer le ratio d'endettement?

Plusieurs d'entre vous on trouvé des tonnes de calculatrices et de formules, mais ne savent pas comment justifier sont utilisation. Quand vient le temps de se procurer un hypothèque maison ou un financement auto, votre crédit courant est important.

La différence entre ce qui vous reste pour vivre après votre salaire mensuel dépenser et ce que vous devez encore payer est une ligne fine entre un gros endettement et un petit.

Votre taux d'endettement

Voilà que calculer le pourcentage de votre dette peut faire la différence entre une décision intelligente et une erreur, eh bien... pas fatale mais délicatement dit: douloureuse à long terme. Peu importe l’intérêt, la bagnole, ou la baraque de vos rêves, des fois ça ne vaut pas la peine de s'endetter d'avantage.

Le ratio entre votre revenu après taxes et les paiements que vous devez payer mensuellement est important.
Si on fait, clairement, 1000$ par mois, et on paie notre loyer de 700$, et notre auto de 300$, ça fait 1000$ sur 1000$, qui veut dire il vous reste 0$ pour vivre. Ça s'appelle un ratio d'endettement de 100%.

Vous croyez qu'un taux pareille est horrible? Que diriez vous alors d'un taux de 125% ou 200% ? Oui ça existe. Mais pour ne pas faire faillite, sortir de la dette, aller en vacance, investir, et même s’enrichir lentement, les experts en finance suggère un ratio de pas plus de 30% et les opinions varient.

Êtes-vous pas curieux ou curieuse de savoir quel est le votre? Allez housse vers notre calculatrice :)

mercredi 20 février 2013

Calcul Taux d'Endettement

Sur ce que nos articles porterons.

Savoir combien de temps il faudra pour sortir de ses dettes et combien vous paierez de l'intérêt en faisant des paiements mensuels minimums.
  • • Vous pouvez aussi croquer les numéros en utilisant un paiement fixe de votre choix.
  • • Si vous nous dites quand vous voulez sortir de ses dettes, nous allons vous dire ce que les paiements que vous aurez à faire pour atteindre cet objectif. Vous pourriez être surpris. Allez voir notre calculatrice:

Calcul Taux d'Endettement

Voici un article traduit de l'anglais de, où ils appelles ça un Ratio Dette/Revenu

Jamais entendu parler d'un taux d'endettement?

Ou, peut-être vous avez entendu parler, mais vous ne savez pas comment cela vous affecte?

Votre ratio d'endettement est un calcul qui peut faire ou défaire votre capacité à obtenir un prêt hypothécaire. Parce que les prêteurs n'ont pas de boule de cristal, ils utilisent ce rapport pour essayer de prédire si vous serez en mesure de gérer vos paiements mensuels.

Alors, comment voulez-vous savoir ce qui est à vous?

- Commencez par votre revenu mensuel brut - ou, tout l'argent que vous faites des choses comme avant impôts et déductions d'assurance maladie entrent en jeu. Pour faire nos calculs faciles, disons que vous avez brute 5000 $ par mois.

- Ensuite, additionnez toutes vos dettes mensuelles - ou, toutes les dettes que vous êtes responsable du paiement de chaque mois, à l'instar de votre paiement de voiture, votre paiement de pension alimentaire, versement de votre prêt étudiant, etc Encore une fois, pour garder notre maths facile, disons que tout cela est égal à 1000 $.

- Divisez vos dettes par votre revenu mensuel brut, et vous aurez votre dette au ratio de revenu.

Dans notre exemple, votre ratio serait de 20%. Cela signifie que 20% de votre revenu sert à payer les dettes.

Est-ce bon?

L'objectif de votre taux d'endettement, le ratio est de le maintenir aussi bas que possible. Après tout, moins vous avez à dépenser de payer vos dettes, plus le revenu que vous serez en mesure de mettre à un paiement d'hypothèque et de tous les autres frais qui viennent avec posséder une maison!

Mais nous n'avons pas encore fini!

Les prêteurs briser ce calcul encore plus loin - en ratios frontaux et back-end.

Votre frontal rapport additionne tous les frais de logement que vous avez en tant que propriétaire d'une maison chaque mois (comme votre versement hypothécaire, une assurance, impôts fonciers, des propriétaires-occupants vos frais de l'association des propriétaires, et tout ce que vous êtes responsable). Ensuite, il divise ce nombre par votre revenu mensuel brut.

Donc, si l'ensemble de ces dépenses est sorti à 2.000 $, et que votre revenu mensuel brut était de 5000 $, votre front-end ratio serait de 40%.

À l'heure actuelle, les prêteurs sont à la recherche d'frontaux ratios qui sont de 28% ou moins. Ainsi, afin de se qualifier, il vous faudrait trouver un meilleur maison!

Votre arrière-ratio tient tous les frais de logement, ajoute vos autres dettes à elle - se divise ensuite le total par votre revenu mensuel brut. Dans notre exemple, vos frais de logement et de passif ajouter jusqu'à 3000 $. Lorsque vous divisez par 5000 $, vous obtenez un taux de back-end de 60%.

À l'heure actuelle, les prêteurs sont à la recherche de back-end ratios qui sont de 36% ou moins. Donc, vous avez un peu de coupe importante jusqu'à faire!

Cependant, les prêteurs ne collent pas à ces limites tout le temps. Ils vont prendre les choses en considération d'autres - comme un compte d'épargne santé. Si vous avez assez d'économies pour égaler un peu versements hypothécaires, ils pourraient être disposés à approuver votre demande, même si vos ratios ne sont pas aussi bas qu'ils devraient l'être.

Alors, à quelle hauteur sont les prêteurs prêt à aller?

Il dépend du prêteur exacte et votre situation particulière, mais dans certains cas, les prêteurs sont prêts à aller jusqu'à 45% ou même 50%.

Si vous postulez pour un prêt Federal Housing Administration (aussi connu comme un "prêt de la FHA»), les calculs sont effectués de la même manière. Toutefois, les exigences sont un peu différentes. La plupart des prêteurs sont à la recherche d'un rapport avant la fin c'est moins de 31% et un ratio de de 43%.

Comme les prêts traditionnels, il ya une certaine marge de manœuvre, ici aussi. En fait, certains prêts FHA sont approuvés, même avec des ratios aussi élevés que 57%!

Si vous pensez que vous avez assez de "lousse" en, souvenez-vous simplement - aucun de ces calculs tiennent compte de toutes les autres responsabilités financières que vous avez. Par exemple, des choses comme les services publics, l'épicerie, et le gaz vont tous prendre un morceau de votre revenu mensuel brut, aussi.

En Conlusion - juste parce que vous pouvez obtenir un crédit ou un hypothèque, et que vous pouvez être approuvé ne signifie pas nécessairement que vous DEVEZ aller de l'avant. Vous devez vous assurer que vous êtes à l'aise avec votre capacité de payer tout. Après tout, la dernière chose que vous voulez est d'ajouter les 3,8 millions de saisies aux États-Unis a vu depuis 2008!

 

jeudi 14 février 2013

Calcul Ratio d'Endettement



Voici la calculatrice du taux d'endettement pour savoir calculer votre ratio. C'est certain qu'il est préférable que le ratio d'endettement soit plus bas que 20% même si certains diront que 30% est le taux acceptable. Plus il est élevé, plus les institutions bancaires traditionnels seront méfiantes pour vous donner un prêt personnel ou un crédit auto ou un financement maison hypothécaire. 

Apprenez à calculer votre taux d'endettement manuellement dans cet article-ci.

Pour être certain d'assurer que votre prêt, crédit ou hypothèque soit accepté, les experts et directeurs financiers vont de façon générale, dépende-ment de chaque de la caisse ou la banque dont vous voudriez faire affaire, conseil un ratio d'endettement en bas de 37% totale. Un calcul de ratio à un totale pareil va grandement différé à chaque historique et cote de crédit. Un conseillé de finance saur comment vous aider. Si vous avez des antécédents de crédit positifs, et moins ou pas de mauvais crédit, plus que les emprunteurs vous feront confiance et accepterons votre demande, et dossier de financement avec un taux d'endettement plus haut.

Bonne Chance, et au calcul maintenant ! Remplissez les cases dans la calculatrice applicables, laissez vide ceux qui ne s'appliquent pas. (aucune information sera envoyé ni visible par personne, que vous)
Faites votre simulation:

Calcul du Taux d'Endettement Simulateur

VOS REVENUS PAR MOIS AVANT IMPÔTS (BRUTS) ..........
Votre Calcul de dépenses d´habitation mensuels
Votre Hypothèque ou Loyer Mensuel .....................
Taxes scolaires et municipale que vous payez .......
(par mois)
Dépense d'électricité et chauffage mensuelle .............................................
Si applicable, vos coûts de condo mensuel ...............................................
Autres Calcul
Crédit Prêt ou location Auto par mois .......................................................
Prêts personnels + prêt étudiant mensuel ...................................................
Le total du montant et solde dû sur vos carte de crédit ..............................
Dettes du genre "achetez maintenant et payez plus tard" + Total de vos marges de crédits .......................................................................................
Dette d´impôt par mois ..............................................................................
Prêt ou Crédit que vous voulez demander, par mois ..................................
Pension alimentaire à payer par mois ........................................................

Voici Votre Calcul Ratio d´endettement .............................




La connaissance est votre force et votre avantage. Partagez cette connaissance. Soyez vigilent, et intelligent avant de prendre une décision en tant que consommateur ou emprunteur. On vous encourage de pas faire des décisions impulsives, mais plutôt éduqué. Passez le mots à votre familles et vos amis.

mercredi 13 février 2013

Comment Calculer Mon Ratio D'Endettement?

Première étape simple pour calculer votre ratio d'endettement.

Voici la formule, un exemple fictif très facile. (mais si vous voulez la calculatrice du taux d'endettement automatique allez ici.)

Disons vous faites 1000$ après taxe par mois, et vous avez une dette ou un prêt personnel totalisant 1000$ par mois. Il faut ce mettre dans un monde ou vous ne devez plus rien à personne, ni votre maison, ni votre auto, ni une carte de crédit.

En premier on entre votre revenu mensuel qui est 1000$, et on la divise par le totale de votre dette, qui est aussi 1000$.

Quel est votre total? Il devrait être 1. On doit multiplier ce 1 par 100 et ça nous donne notre Taux d'endettement en pourcentage.

Calculateur et Exemple de ratio d'endettement formule réaliste

La première étape pour calculer votre ratio d'endettement pour votre capacité de remboursement, est de déterminer votre salaire mensuel, qui est le montant que vous gagnez après toutes les déductions. Si vous êtes payé toutes les deux semaines, multipliez votre salaire par 26 (52 semaines dans l'année), puis diviser par 12 (mois dans l'année). Il s'agit de votre salaire mensuel. Si votre revenu est incohérente, estimer votre salaire mensuel en divisant votre salaire annuel l'an dernier par 12.

Si vous êtes payé toutes les semaines, prenez votre salaire hebdomadaire et multipliez-le par 4.3 pour un montant mensuel. (car il y a plus que 4 semaines dans un mois, c'est 52 semaines exactement)

Turcs rapide: Si vous êtes payé toutes les deux semaines, prenez votre salaire et multipliez-le par 2,15 pour un montant mensuel.

N'oubliez pas d'inclure :

Revenu régulier de pensions alimentaires.
Moyennes conservatrices des primes, commissions et conseils.
Revenus de dividendes et intérêts.

Voici un exemple. Julie apporte 1350 $ de revenu par 2 semaines, toutes les deux semaines. En multipliant les 1350 $ par 26 et en divisant par douze ($ 1350 x 26) / 12, nous avons ici un revenu mensuel de son salaire: $2925.

Elle reçoit également les 400 $ par mois en pension alimentaire pour enfants. $2950 + 400 = 3350 $. Le Revenu mensuel de Julie est 3350 $.

La deuxième étape est d'ajouter vos paiements mensuels cumulés de la dette. Ajouter vos paiements mensuels minimums actuels pour tous les comptes de crédit et de prêts, à l'exclusion d'hypothèques ou de loyer pour cette exemple. N'oubliez pas d'inclure :

  • Paiement de voiture (s). (crédit prêt auto)
  • Paiements de prêt (financement: meubles, appareils électroménagers, etc.).
  • Prêts de syndicat bancaire.
  • Paiements de prêt étudiant.
  • Autres comptes de prêts/crédits.
  • Paiements par carte de crédit.
  • Paiement des soins médicaux passés.

Julie a les mensualités suivantes de dette : paiement de voiture (212$), les prêts étudiants (220$), paiement par carte de crédit (625$). Son total de la dette est 212 $ + 220 $ à 625 $ = $1057.

Il est maintenant temps pour calculer votre ratio d'endettement. Divisez votre versement mensuel total de la dette par votre revenu mensuel total de toutes provenances. Le résultat sera votre taux d'endettement. Les paiements mensuels cumulés de la dette divisés par le salaire mensuel correspond à votre % de ratio d'endettement.

Nous allons voir ce qui est revenu ratio de la dette de Julie est: $ 1057/3350 $ = 31 %.

Mon taux d'endettement est acceptable ou trop haut?


Plus bas votre ratio d'endettement, le mieux est votre situation financière. Vous êtes probablement OK si votre taux d'endettement est inférieur à 19 %. (les opinions varies) Bien que chaque situation est différente, un ratio de 20 % ou plus est un signe d'un mauvais crédit. Vos remboursements de la dette baisse au fil du temps, vous passerez moins de votre salaire sur les taux intérêts, libérant ainsi votre argent pour d'autres priorités budgétaires, y compris des économies d'argent. On vous apprendra pas seulement sur les ratio d'endettements, mais comment s'en sortir, les trucs et stratégies, ainsi que comment faire de l'argent. Passez le mot ;)

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